Cómo administrar su dinero: guía de finanzas personales para jóvenes

Administrar el dinero es una habilidad que le acompañará toda la vida. Muchas personas reciben su ingreso y lo gastan rápidamente, sin pensar mucho en las prioridades. Sin embargo, aprender a tomar decisiones financieras inteligentes desde joven puede marcar una gran diferencia en su futuro. La guía Ruta de Vida, publicada por IPA-Copan en alianza con Rotary, ofrece consejos prácticos para ayudarle a manejar sus finanzas de manera responsable.

Establezca metas claras

A muchas personas les resulta útil establecer metas para el futuro. ¿Qué quiere lograr en los próximos años? Lo mejor es escribir sus metas para que pueda pensar en ellas y en cómo alcanzarlas. Así evitará olvidarlas y podrá revisarlas fácilmente para comprobar su progreso. Actualice sus metas siempre que sus sueños u oportunidades cambien en el futuro.

Siempre que sea posible, las metas deben ser mensurables, es decir, medibles. Es mejor escribir «Reducir mi peso a un nivel saludable» en lugar de simplemente «Bajar de peso». De la misma manera, es más efectivo escribir «Ahorrar para comprar un teléfono» que «Ahorrar dinero».

Los objetivos comunes pueden organizarse en varias categorías: educación, habilidades, trabajo, dinero, salud, hogar, aficiones, viajes, desarrollo personal, relaciones y servicio comunitario. Tómese un momento para pensar en qué quiere lograr en cada una de estas áreas.

Separe sus necesidades de sus deseos

Un buen primer paso para administrar su dinero es aprender a distinguir entre lo que necesita y lo que desea.

• Necesidades: Son cosas esenciales para su supervivencia y éxito. Por ejemplo: alojamiento, comida, ropa básica y educación. Sin estas cosas, su bienestar se vería afectado.
• Deseos: Son cosas deseables pero no esenciales para satisfacer sus necesidades. Por ejemplo: ropa de moda, aparatos electrónicos, entretenimiento, maquillaje y comida chatarra. Estará bien —e incluso mejor— sin ellas.

Cuando usted aprende a hacer esta distinción, toma mejores decisiones sobre en qué gasta su dinero.

La importancia de ahorrar

Además de las necesidades y los deseos, debe incluir una tercera categoría en su presupuesto: los ahorros. Ahorrar es clave si planea hacer una compra importante. Sin ahorros, no tendrá suficiente dinero para comprar un teléfono cuando lo necesite, y mucho menos una moto para ir al trabajo.

Una meta razonable es ahorrar una décima parte de sus ingresos cada vez que reciba dinero. Si comienza a ahorrar desde joven, estará construyendo una base sólida para su futuro financiero.

Cómo evitar gastar por impulso

Es muy fácil gastar dinero en cosas que no necesita cuando tiene efectivo disponible. Aquí tiene un par de consejos para evitarlo:

• Compras pequeñas: Ponga una alarma de quince minutos en su teléfono. Cuando suene, pregúntese si realmente lo necesita. Si la respuesta es no, no lo compre.
• Compras grandes: Espere unos días antes de tomar una decisión. A menudo decidirá que no es necesario.

«La alegría que se obtiene al comprar algo que no se necesita dura muy poco.» — Ruta de Vida

Este consejo es especialmente importante cuando empieza a ganar su propio dinero. La tentación de gastar inmediatamente es fuerte, pero la paciencia le ayudará a alcanzar sus metas más importantes.

La regla de los tres cuencos

Una forma sencilla y efectiva de organizar su dinero es la regla de los tres cuencos. Cuando reciba dinero, imagínese que lo divide en tres cuencos:

1. Cuenco de necesidades: Asegúrese de tener suficiente para pagar sus gastos esenciales a tiempo: alojamiento, comida, transporte, educación.
2. Cuenco de ahorros: Guarde lo necesario para emergencias y compras futuras. Recuerde: una décima parte de sus ingresos es una buena meta.
3. Cuenco de deseos: Lo que sobre puede usarlo para entretenimiento, gustos personales y otras cosas que no son esenciales pero que le hacen feliz.

El orden es importante: primero cubra sus necesidades, luego ahorre, y finalmente gaste en sus deseos. Si invierte este orden, es probable que al final del mes no le quede nada para ahorrar.

Prepare un presupuesto personal

Cuando está planeando un gran cambio en su vida, como conseguir un trabajo o mudarse a otra ciudad, es fundamental calcular si sus ingresos cubrirán sus gastos. Lo ideal es que sus ingresos sean mayores que sus gastos, de modo que le sobre algo cada mes para ahorrar para emergencias o para el futuro.

Un presupuesto personal es simplemente una lista de todos sus ingresos y todos sus gastos mensuales. Al comparar ambas cifras, puede saber si su situación financiera es sostenible o si necesita hacer ajustes.

El siguiente ejemplo, basado en datos de la guía Ruta de Vida, muestra cómo se ve un presupuesto mensual para alguien que vive y trabaja en el pueblo. En este caso, observe cómo los gastos totales superan al ingreso, lo que significa que hay un déficit que necesita resolverse.

Si los gastos superan los ingresos, como en el ejemplo mostrado, tiene dos opciones: ganar más dinero o reducir sus gastos. La guía Ruta de Vida le anima a analizar ambas posibilidades y a tomar medidas concretas para equilibrar su presupuesto.

Vivir en la aldea o mudarse al pueblo

Si encuentra trabajo en el pueblo, pero vive en una aldea, tiene dos opciones principales:

• Vivir en casa y viajar todos los días: Tendrá gastos de transporte diario, pero no pagará alquiler.
• Mudarse al pueblo y alquilar una habitación: Tendrá que pagar alquiler, comidas y otros gastos asociados con vivir fuera de casa.

Para ayudarle a tomar una decisión, prepare un presupuesto personal para cada una de estas opciones y decida cuál es la mejor para usted. El equipo del programa puede orientarle sobre las opciones de vivienda disponibles. Póngase en contacto con el equipo del programa si necesita ayuda para encontrar una habitación o preparar su presupuesto.

Recuerde sus metas

Administrar bien su dinero no significa no disfrutar de la vida. Significa tomar decisiones conscientes sobre cómo usa sus recursos para construir el futuro que quiere. Cada vez que se sienta tentado a gastar en algo innecesario, recuerde sus metas y pregúntese si esa compra lo acerca o lo aleja de ellas.

Para obtener más consejos sobre su vida profesional y financiera, explore nuestras guías sobre qué hacer después del colegio, escuelas de oficios en Copán y cómo preparar su currículum. También puede descargar la guía completa de Ruta de Vida en formato PDF para consultar ejemplos detallados de presupuestos y otros consejos financieros.

La disciplina financiera que desarrolle ahora le servirá durante toda su vida. Empiece hoy, aunque sea con pequeños pasos.